Рынок ипотечного кредитования расширяется и меняется. Теперь условия льготной ипотеки теперь будут действовать и для покупки частных домов. Ставка по кредиту должна быть не выше 7%, как и на квартиры.
Частный дом и участок в ипотеку: можно, но сложно.
Правительство распространило госпрограмму поддержки ипотеки на индивидуальное жилищное строительство. Условия остались те же: ставка не более 7% годовых, предельная сумма льготного ипотечного кредита — 3 млн рублей для всех регионов.
В конце прошлого года программа льготной ипотеки на частные дома для семей с детьми в пилотном режиме была запущена одним из банков. И застройщики- девелоперы, которые работают на этом рынке, смогли ощутить положительный эффект. Ведь тогда и максимальные суммы кредитов были приличные: 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти, и в два раза меньше — для остальных регионов.
У некоторых банков и до введения льготной ипотеки были собственные ипотечные программы на ИЖС. Такие кредиты выдают, в частности, «Дом.РФ», «Сбер», ВТБ, МКБ и Россельхозбанк. Однако, здесь есть свои НО:
— ставки обычно выше, чем по кредитам на покупку жилья в многоквартирном доме;
— банк выдвигает очень высокие требования к выбранному земельному участку;
-банк при этом может поставить условие: строительство должна заниматься аккредитованная строительная компания, а это чаще всего приводит к ограничению выбора застройщика для покупателя и удорожание процесса строительства.
Поэтому широкого распространения такая ипотека пока не получила.
Самой главной причиной для таких требований банков на загородную ипотеку — это риски незавершенного строительства. На рынке новостроек проблему решают эскроу-счета и проектное финансирование. На рынке ИЖС таких механизмов нет. И если, к примеру, застройщик обанкротится, или нанятая частным образом бригада куда-то исчезнет, банк и заемщик останутся ни с чем. Недостроенный частный дом почти ничего не стоит. Участок земли, на котором он стоит, это тоже не миллионы, если только речь не идет о Москве и Санкт-Петербурге и их ближайших пригородах. Поэтому реализовать такой объект даже по ликвидационной цене банку будет проблематично.
К тому же ценовая лихорадка на стройматериалы тоже не добавляют стабильности этому рынку.